tìm hiểu Tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu là gì? Nhân tố tác động tới tỷ lệ an toàn vốn là chủ đề trong content ngày hôm nay của TH Văn Thủy. Theo dõi nội dung để biết đầy đủ nhé.
Nắm bắt xu thế của thị trường kinh tế đặc biệt là những tổ chức tín dụng cho vay vốn như ngân hàng là điều mà người nào cũng quan tâm. Tuy nhiên bạn sợ những rủi ro tín dụng mà ngân hàng có thể gặp phải làm bạn không dám vay hay gửi tiền. Một số khách hàng hết sức thích gửi tiền tiết kiệm ở ngân hàng vì họ nắm rõ những quy định về tỷ lệ vốn an toàn tối thiểu được những ngân hàng vận dụng. Vậy tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu là gì, cùng tìm hiểu kỹ hơn những thông tin liên quan trong bài viết dưới đây.
Thế nào là tỷ lệ an toàn vốn
Tỷ lệ an toàn vốn được viết tắt là CAR- đây được xem là một mục tiêu kinh tế phản ánh mối quan hệ giữa tài sản có thể điều chỉnh rủi ro của ngân hàng và vốn tự có.
Những nhân tố tác động tới tỷ lệ an toàn vốn ở những ngân hàng thương nghiệp
Nắm rõ những nhân tố tác động dưới đây để có cái nhìn chuẩn xác hơn về điểm tốt và điểm xấu của tỷ lệ an toàn vốn(CAR):
Nhân tố hệ vốn của chủ sở hữu trên tài sản
Nhân tố này có tác động khá quan trọng đối với hệ số tỷ lệ an toàn vốn. Hệ số vốn có một mối quan hệ tương quan với hệ số tỷ lệ an toàn vốn. Khi hệ số vốn tăng thì hệ số CAR(tỷ lệ an toàn vốn) cũng sẽ tăng và trái lại.
Hệ số ROA- khả năng sinh lời của tài sản
Tùy thuộc vào mức độ tăng trưởng kinh tế cao hay thấp đều sẽ có tác động tới hệ số ROA. Ví dụ khi khả năng sinh lời của tài sản được niêm yết cao hơn, những nguồn kinh phí dự phòng mang tính rủi ro của ngân hàng sẽ thấp đi, kéo theo hệ lụy những hoạt động tín dụng của ngân hàng cũng tồn tại ngầm nhiều rủi ro hơn. không những thế còn là giảm đi chất lượng tài sản có, tỉ lệ nợ xấu tăng, những tín dụng cũng có nguy cơ tăng trưởng nóng.
Quy mô của ngân hàng
Khi quy mô của những ngân hàng thương nghiệp cổ phần càng lớn thì hệ số CAR sẽ càng nhỏ đi
Tỷ lệ tiền cho vay với tổng tài sản
Khi tình trạng nguồn tiền cần cho vay khách hàng tăng, ngân hàng không đủ nguồn cho vay sẽ phải sử dụng tài chính dự trữ để phục vụ nhu cầu vay vốn của khách hàng.
Tỷ lệ tiền gửi so với tổng tài sản
Ngân hàng thương nghiệp thu hút nhiều khách hàng gửi tiền hơn thì ngân hàng sẽ có hệ số tỷ lệ an toàn vốn giảm. Hiểu một cách ngắn gọn rằng khi tỉ lệ tổng tài sản tăng thì tỷ lệ an toàn vốn giảm.
Tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu là gì
Tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu được xem là thước đo của mức độ vốn an toàn của ngân hàng. Nó được tính theo tỷ lệ % tổng vốn cấp 1( vốn nòng cốt) và vốn cấp 2(vốn bổ sung) so với tổng tài sản đã điều chỉnh rủi ro của ngân hàng trong từng giai đoạn.
Công thức tính tỷ lệ vốn an toàn tối thiểu
CAR = [(Vốn cấp I + Vốn cấp II) / (Tài sản đã điều chỉnh rủi ro)] * 100%
Lợi ích của tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu
- Tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu thường được sử dụng để bảo vệ quyền lợi của những người gửi tiền trước những rủi ro có thể xảy ra của ngân hàng. Điều này tăng tính an toàn, ổn định của ngân hàng nói riêng và hệ thống tài chính toàn cầu nói chung.
- không những thế bằng tỷ lệ vốn an toàn tối thiểu này người ta cũng có thể xác định được khả năng thanh toán những khoản nợ có thời hạn hoặc không thời hạn của ngân hàng và những trường hợp rủi ro tín dụng hay rủi ro vận hành mà ngân hàng có thể gặp phải.
- Tỷ lệ vốn an toàn tối thiểu tăng độ uy tín của ngân hàng lên mức độ cao nhất, thu hút khách hàng sử dụng những dịch vụ của ngân hàng như dịch vụ tín dụng, gửi tiền, chuyển tiền…v..v..
- Mỗi ngân hàng có tỷ lệ vốn an toàn tối thiểu như đang tạo ra một tấm chắn để ngăn ngừa những cú sốc tài chính. Nói cách khác ngân hàng vừa có thể tự bảo vệ mình vừa có thể bảo vệ những người gửi tiền tại ngân hàng.
Tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu trên toàn cầu
Trên toàn cầu ngày nay, những nước đều vận dụng chuẩn mực tỷ lệ vốn an toàn tối thiểu theo Basel. Basel được biết tới với vai trò ủy ban phụ trách việc giám sát những ngân hàng, nắm giữ chức trách vô cùng quan trọng trong những ngân hàng thanh toán quốc tế. Là hệ thống đo lường vốn được vận dụng hầu hết ngân hàng những nước trên toàn cầu.
ngày nay theo chuẩn mực của Basel tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu được vận dụng là 8%, ngoài ra để đảm bảo cho CAR từ những ngân hàng phải đảm bảo tổng vốn bổ sung không được vượt quá 100% tổng vốn nòng cốt. những ngân hàng ở những nước luôn phải có định hướng rõ ràng, giám sát và duy trì tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu.
Tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu tại Việt Nam
Ở thời khắc nền kinh tế toàn cầu đang lâm vào khủng hoảng bởi cuộc suy thoái kéo dài, nhiều ngân hàng trên toàn cầu rơi vào tình trạng vỡ nợ và sụp đổ thì một số ngân hàng đã vận dụng theo chuẩn mực Basel, đưa tính rủi ro và tỷ lệ an toàn vốn ở mức có thể xoay sở cho những ngân hàng.
Năm 1999, tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu được khởi đầu vận dụng tại Việt Nam theo quyết định của hội đồng pháp lý có thẩm quyền. Quyết định này giúp những ngân hàng ổn định, bảo đảm an toàn trước những rủi ro tín dụng có thể gặp phải. Trong điều khoản quy định tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu là 8%.
Hy vọng những thông tin trên đây đã có thể tư vấn thắc mắc tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu là gì của những bạn. nếu như có bất kỳ thắc mắc nào hãy để lại comment và đừng quên ghé TH Văn Thủy thường xuyên để cập nhật những thông tin tài chính có ích nhé!
