Tổng hợp Sổ tiết kiệm là gì? Hướng dẫn làm sổ tiết kiệm từ A là conpect trong content ngày hôm nay của Sentayho.com.vn. Theo dõi content để biết chi tiết nhé.
Đã từ lâu, người Việt vẫn xem gửi tiết kiệm là phương thức đầu tư tích cóp an toàn nhất. Sở hữu trong tay một cuốn sổ tiết kiệm cũng giống như bạn đang nắm giữ một hợp đồng bảo hiểm phòng trường hợp bất trắc, cần sử dụng tới tiền nong. Lợi nhuận gửi tiết kiệm mặc dù không cao như nhiều kênh đầu tư khách hàng nhưng nó lại hầu như không tiềm tàng bất kỳ rủi ro nào.
Khi hiểu chuẩn xác sổ tiết kiệm là gì, cách lựa lựa chọn kỳ hạn và tính lãi suất, bạn có thể tìm ra phương pháp tiết kiệm thích hợp. Quá trình tích lũy, hướng tới mục tiêu trong ngắn hạn và dài hạn sẽ trở nên hiệu quả hơn
Sổ tiết kiệm là gì?
Sổ tiết kiệm giống như một loại chứng từ cho biết số tiền khách hàng gửi vào ngân hàng để lấy lãi. Trong cuốn sổ này thường ghi rõ thông tin người đứng tên tài khoản tiết kiệm, số tiền ban đầu gửi vào, lãi suất, kỳ hạn.
Trước đây khi công nghệ chưa phát triển, tiết kiệm chủ yếu ở dạng vật lý (sổ giấy). Tuy nhiên, trong 10 năm trở lại đây, những ngân hàng đã khuyến khích khách hàng mở sổ tiết kiệm trực tuyến. Có nghĩa cho dù không cần trực tiếp tới ngân hàng, bạn vẫn sẽ dễ dàng tạo một tài khoản hay sổ tiết kiệm thông qua điện thoại thông minh và máy tính kết nối internet.
Vì sao nên làm sổ tiết kiệm?
Gửi tiết kiệm ngân hàng là phương thức đầu tư an toàn, ít rủi ro
Làm sổ tiết kiệm hay gửi tiền tiết kiệm có nhẽ không còn xa lạ với phần đông người Việt vốn nổi tiếng với tính chắt chiu, tích cóp. Thay vì đổ tiền vào những loại hình đầu tư mạo hiểm khác, phần đông mọi người vẫn có xu thế gửi tiết kiệm nhiều hơn.
- Sinh lời đều đặn: Một khi đã gửi tiền vào ngân hàng rồi nhiều hay ít, khách hàng đều được trả lãi đều đặn. Có thể được chi trả hàng tháng hoặc cộng dồn vào tiền gốc đã gửi ban đầu. Thông thường, kỳ hạn càng dài thì lãi suất lại càng lớn. Ví dụ như đối với kỳ hạn 1 tháng, có thể được tính 3% / năm. Trong lúc đó đối với kỳ hạn 1 năm, lãi suất lại có thể lên tới 7.8% / năm.
- An toàn ít rủi ro: Khách hàng hoàn toàn không phải lo lắng tiền gửi vào ngân hàng sẽ bị thất thoát. Bởi tất cả ngân hàng thương nghiệp đang hoạt động tại Việt Nam đều chịu sự quản lý của Ngân hàng Nhà nước và cả Bộ tài chính. không những thế, mỗi ngân hàng còn vận dụng bảo hiểm tiền gửi cho khách hàng. vì vậy ngay cả khi ngân hàng bị vỡ nợ, khả năng thanh toán thì người gửi tiền vẫn được bồi thường đầy đủ.
- Đa dạng kỳ hạn: những ngân hàng hỗ trợ kỳ hạn gửi tiết kiệm vô cùng đa dạng, giúp khách hàng thoải mái lựa lựa chọn theo nhu cầu tích lũy. nếu như chỉ có nhu cầu gửi tiền để hoàn thành mục tiêu trong ngắn hạn, bạn có thể lựa lựa chọn kỳ hạn từ 1 tháng tới 6 tháng. Còn nếu như như chưa cần sử dụng nguồn tiền nhàn rỗi trong thời gian dài, bạn hãy lựa lựa chọn những gói tiết kiệm có kỳ hạn từ 6 tháng trở lên.
Lưu ý rằng, nếu như như rút tiền trước kỳ hạn, tiền lãi khách hàng nhận được sẽ giảm đi đáng kể. Thế nếu như như không quá bức bách, bạn không nên rút tiền tiết kiệm trước ngày đáo hạn.
Phân loại sổ tiết kiệm ngân hàng
Ngày nay khi công nghệ ngày càng ứng dụng rộng rãi vào ngành ngân hàng, những loại hình gửi tiết kiệm cũng đa dạng hơn trước rất nhiều.
Phân loại theo cách thức gửi tiền
nếu như dựa theo cách thức gửi tiền, sổ tiết kiệm ngân hàng sẽ được phân ra thành hai loại cơ bản. Đó là sổ tiết kiệm vật lý và sổ tiết kiệm trực tuyến. nếu như xét về thực chất thì chúng không có gì quá khác biệt. Khác biệt lớn nhất nằm ở phương thức khách hàng gửi tiền.
Sổ tiết kiệm vật lý (sổ giấy)
Đây là loại sổ giấy khi khách hàng đã hoàn thành thủ tục đăng ký gửi tiền tiết kiệm, nhân viên sẽ khởi đầu cấp sổ. Theo đó, khách hàng chỉ cần tới trực tiếp quầy giao dịch yêu cầu mở sổ tiết kiệm. hồ sơ duy nhất bạn cần đem theo lúc này là CMND hoặc thẻ CCCD.
Yêu cầu mở sổ tiết kiệm chỉ được thực hiện trong thời gian hành chính. Khi tới thời hạn rút lãi hoặc tất toán, khách hàng phải tới trực tiếp phòng giao dịch của ngân hàng để thực hiện một số thủ tục cần thiết. Sử dụng sổ tiết kiệm truyền thống mặc dù tương đối mất thời gian đi lại nhưng tính bảo mật lại cực cao, tuyệt đối an toàn.
Sổ tiết kiệm trực tuyến
Đối với sự tiết kiệm trực tuyến, khách hàng không cần phải đi lại nhiều và có thể tạo tài khoản tiết kiệm ở bất kỳ đâu. Với điều kiện khách hàng đã đăng ký tài khoản tại ngân hàng và sử dụng dịch vụ Internet Banking, Mobile Banking.
Thời gian để mở sổ tiết kiệm trực tuyến hết sức linh hoạt, không yêu cầu phải đúng giờ hành chính. Khi cần rút tiền về tài khoản, bạn cũng chỉ cần thực hiện qua ứng dụng ngân hàng trực tuyến. Đặc biệt lãi suất gửi tiết kiệm trực tuyến thường cao hơn ít nhất từ 0.2% tới 0.3% so với gửi tiết kiệm tại quầy.
Quá trình tổng tài khoản và rút tiền tiết kiệm trực tuyến được đảm bảo với công nghệ bảo mật 2 lớp. Hệ thống chỉ xác nhận giao dịch khi khách hàng nhập đúng mã OTP gửi về số điện thoại đã đăng ký với ngân hàng.
Phân loại theo kỳ hạn
kế bên phân loại theo cách thức gửi tiền, sổ tiết kiệm còn được phân loại theo kỳ hạn gửi tiền.
Sổ tiết kiệm có kỳ hạn
Khách hàng có quyền lựa lựa chọn kỳ hạn gửi tiền theo công bố của ngân hàng. Kỳ hạn càng dài, lãi suất tiết kiệm lại càng cao. Khách hành vẫn có quyền rút tiền trước thời hạn tuy nhiên lãi suất lại từ đầu. Loại hình tiết kiệm có kỳ hạn đặc biệt thích hợp với những người có mức thu nhập của mình, chưa có kế hoạch tiêu pha trong ngắn.
Sổ tiết kiệm không kỳ hạn
Sổ tiết kiệm không kỳ hạn tức là khách hàng có thể rút tiền bất kỳ khi nào mà không bị trừ lãi. Thế nhưng, mức lãi suất đối với loại hình tiết kiệm này thấp hơn rất nhiều so với tiết kiệm có kỳ hạn, thường là dưới 1% / năm.
Tiết kiệm không kỳ hạn thích hợp với nhóm đối tượng khách hàng chưa có thu nhập ổn định, nhưng có nhu cầu tích lũy phục vụ mục tiêu trong ngắn hạn.
Hướng dẫn làm sổ tiết kiệm
Cách gửi sổ tiết kiệm không có gì quá khó khăn. Ngân hàng cũng không yêu cầu khách hàng phải chuẩn bị hồ sơ, hồ sơ phức tạp.
Điều kiện mở sổ tiết kiệm
Trước khi đường dẫn chi tiết cách mở sổ tiết kiệm, TH Văn Thủy xin giới thiệu một số điều kiện cơ bản và thủ tục làm sổ tiết kiệm để mọi người không bị không bị bỡ ngỡ. Cụ thể bao gồm những điều kiện cơ bản sau:
- Khách hàng có thể là công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài có đầy đủ CMND/CCCD hoặc hộ chiếu còn trong thời hạn sử dụng.
- Công dân cần đủ từ 18 tuổi trở lên.
- nếu như như khách hàng chưa đủ 18 tuổi (từ 15 tới 17 tuổi) muốn mở sổ tiết kiệm, ngân hàng có thể yêu cầu xuất trình CMND / CCCD hoặc hộ chiếu. Kèm theo đó là một số hồ sơ chứng minh cho ngân hàng thấy số tiền gửi tiết kiệm thuộc sở hữu riêng của khách hàng. Chẳng hạn như di chúc thừa kế, hồ sơ cho tăng,…
- trị giá số tiền tiết kiệm phải đảm bảo lớn hơn mức tối thiểu ngân hàng quy định. Trong đó nếu như như mở sổ tiết kiệm tại quầy giao dịch, tiền gửi tối thiểu phải từ 5 hoặc 10 triệu đồng. Còn nếu như như lựa lựa chọn gửi tiết kiệm trực tuyến, số tiền gửi ban đầu về tối thiểu từ 500.000đ tới 1 triệu đồng.
nếu như đã đáp ứng đầy đủ những điều kiện kể trên, bạn hãy khởi đầu tới quầy giao dịch hoặc thao tác trên internet banking để khởi đầu mở sổ tiết kiệm.
Chi tiết cách làm sổ tiết kiệm
Như vừa đề cập, khách hàng có thể lựa lựa chọn mở sổ tiết kiệm trực tiếp tại phòng giao dịch của ngân hàng hoặc thực hiện trên ứng dụng Internet Banking. Cả hai cách thức này rất đơn thuần, khách hàng không khó để thực hiện.
Mở sổ tiết kiệm tại quầy giao dịch
Bước 1: Khách hàng mang theo CMND hoặc CCCD tới phòng giao dịch của ngân hàng. trường hợp đã có tài khoản tại ngân hàng, bạn chỉ cần yêu cầu nút nguồn tiền từ tài khoản chuyển vào sổ tiết kiệm mới mở. Còn nếu như chưa có tiền trong tài khoản, bạn hãy mang tiền mặt tới ngân hàng để gửi.
Bước 2: Nhân dân viên sẽ đưa cho khách hàng sử dụng mẫu giấy điền sẵn. Lúc này, bạn chỉ cần phân phối đầy đủ thông tin vào mẫu giấy này.
Bước 3: Phía ngân hàng khởi đầu kiểm tra thông tin, tiến hành xác nhận số tiền gửi, kỳ hạn và lãi suất. Sau đó sẽ tiến hành in sổ tiết kiệm.
Bước 4: Khách hàng nhận sổ tiết kiệm. Mỗi lần đi rút lãi hoặc tất toán, khách hàng cần mang theo chứng minh thư và cả sổ tiết kiệm.
Mở sổ tiết kiệm trực tuyến
Bước 1: Tiến hành đăng ký tài khoản giao dịch tại ngân hàng. Ngoài ra, bạn cần đăng ký tham khảo dịch vụ ngân hàng trực tuyến internet Banking hoặc Mobile Banking.
Bước 2: Mở ứng dụng bán hàng trực tuyến Mobile Banking trên điện thoại hoặc Internet Banking trên máy tính.
Bước 3: Tìm tới mục “Sổ tiết kiệm” và lựa chọn vào phần “Mở sổ tiết kiệm”.
Bước 4: phân phối thông tin liên quan tới tài khoản sẽ trích tiền để mở sổ tiết kiệm. không những thế, bạn phải nhập chuẩn xác số tiền muốn gửi, kỳ hạn muốn gửi.
Bước 5: Nhập lại mật khẩu và mã OTP để xác nhận giao dịch chuyển tiền vào tài khoản tiết kiệm.
Ứng dụng Internet Banking hoặc Mobile Banking của mỗi ngân hàng sẽ có xe điện không hoàn toàn giống nhau. Tuy nhiên về cơ bản, cách thức để mở ứng dụng sổ tiết kiệm trực tuyến không có gì khác nhau.
Sổ tiết kiệm là tài sản chung hay tài sản riêng?
Theo như quy định của pháp luật, sổ tiết kiệm được tạo trước thời khắc khách hàng kết hôn sẽ được tính là tài sản riêng nhưng. Còn nếu như như như khách hàng mở sổ tiết kiệm khi đã kết hôn, nó đương nhiên là tài sản chung của 2 vợ chồng.
Muốn chứng minh đó là tài sản riêng, vợ hoặc chồng phải chứng minh số tiền gửi vào sổ tiết kiệm tới từ thu nhập, tài sản không liên quan tới người còn lại. nếu như như sổ tiết kiệm được xác định là tài sản chung, trong trường cả hai ly hôn thì số tiền trong thường được tòa chia bằng nhau.
Hướng dẫn cách tính lãi suất tiết kiệm
Thông thường mọi người chỉ quan tâm tới lãi suất tiết kiệm có cao không. Thế nhưng rất ít người lại có thể biết cách tính chuẩn xác lãi suất tiết kiệm. Mặc dù phía ngân hàng sẽ tự động tính lãi chuẩn xác nhưng để biết xem hiện tại mình đã lãi được bao nhiêu từ số tiền gửi vào, bạn vẫn nên tìm hiểu công thức tính lại.
Theo đó để tính trị giá số tiền lãi, bạn đã sử dụng công thức dưới đây:
trị giá tiền lãi = số tiền tiết kiệm đã gửi × lãi suất × số ngày gửi tiền / 365
Ví dụ: Khách hàng A gửi 200 triệu đồng vào ngân hàng Vietcombank với lãi suất 7% / năm, kỳ hạn gửi là 6 tháng. tương tự, số tiền lãi trong 6 tháng khách hàng A thu được sẽ là:
200.000.000 × 7% × 180 / 365 = 6.904.109VND
Một số thông tin cần biết khi mở sổ tiết kiệm
Trong quá trình mở sổ tiết kiệm, mỗi khách hàng cần tìm hiểu rõ lãi suất, kỳ hạn, thời khắc đáo hạn và tất toán.
Kỳ hạn gửi tiết kiệm
Kỳ hạn gửi tiết kiệm là thuật ngữ sử dụng để chỉ thời gian khách hàng đã cam kết gửi tiền cho ngân hàng để lấy lãi. những ngân hàng ngày nay vận dụng nhiều loại kỳ hạn để khách hàng thoải mái lựa lựa chọn. Trong đó phổ biến là từ 1 tháng cho tới 36 tháng. Tùy theo điều khiển tài chính, nhu cầu tiết kiệm, khách hàng đã lựa lựa chọn loại kỳ hạn thích hợp. Ở mọi ngân hàng, lãi suất luôn tăng dần theo kỳ hạn.
Lãi suất tiết kiệm
Lãi suất tại mỗi ngân hàng lại có chút khác biệt. Tuy nhiên mức chênh lệch lãi suất thường không quá lớn. Lãi suất ở những ngân hàng lớn, đã xác định được uy tín có xu thế chỉ ở mức trung bình.
Còn với một số ngân hàng mới thành lập, lãi suất lại khá cao nhằm thu hút khách hàng tham gia gửi tiết kiệm. Tuy nhiên, mức lãi suất tại những tổ chức tài cương trực thuộc quản lý của ngân hàng nhà nước Việt Nam sẽ không được vượt quá 10% / năm.
Ngoài ra, mức lãi suất gửi tiết kiệm trực tuyến luôn cao hơn so với gửi tiết kiệm tại quầy. Vậy nên, nếu như đang sử dụng internet banking và có sẵn tiền trong tài khoản, bạn hãy lựa lựa chọn mở sổ tiết kiệm trực tuyến.
thời khắc đáo hạn và tất toán sổ tiết kiệm
thời khắc đáo hạn được hiểu là ngày cuối cùng trong kỳ hạn số tiền bạn gửi tại ngân hàng. Gửi tiền tiết kiệm vào ngân hàng Vietinbank với kỳ hạn 6 tháng, ngày gửi là 1/1/2021, vậy ngày đáo hạn là ngày 30/6/2021.
tới thời khắc đáo hạn, phía ngân hàng có thể đưa ra cho khách hàng 2 lựa lựa chọn. Đó là tự động tất toán hoặc tiếp tục cộng lãi vào gốc.
- Tự động tất toán: tới đúng ngày đáo hạn, phía ngân hàng sẽ tự động đóng tài khoản tiết kiệm. Sau đó chuyển tiền gốc và tiền lãi vào tài khoản gốc của khách hàng.
- Tự động tiếp tục gói tiết kiệm: tới đúng ngày đáo hạn, số tiền gốc và tiền lãi vẫn nằm trong tài khoản tiết kiệm. Mức lãi suất và kỳ hạn đều không có gì thay đổi.
Cộng dồn tiền lãi vào tiền gốc được xem như lựa lựa chọn tối ưu nhất. Bởi lúc đó, khách hàng đương nhiên đang hưởng lãi kép. trường hợp cần thiết, bạn vẫn có thể đóng sổ tiết kiệm.
trả lời những thắc mắc trong quá trình gửi tiết kiệm
Bạn băn khoăn không biết nên làm thế nào để duy trì sổ tiết kiệm lãi suất cao? Phần tổng hợp trả lời thắc mắc sau đây có thể giúp bạn phần nào tìm ra phương án gửi tiết kiệm tối ưu nhất.
Cần gửi vào sổ tiết kiệm tiền tối thiểu bao nhiêu?
Số tiền tối thiểu gửi tờ sổ tiết kiệm tùy thuộc theo quy định của từng ngân hàng. nếu như lựa lựa chọn gửi tiền chơi tiếp trực tuyến, số tiền tối thiểu bạn gửi vào tài khoản tiết kiệm sẽ chỉ từ 500.000 Vnđ. Còn nếu như như gửi tiền tại quầy, số tiền gửi vào tài khoản tiết kiệm cần đảm bảo ít nhất từ 5 tới 10 triệu đồng.
kinh phí làm sổ tiết kiệm hết bao nhiêu?
Tại phần lớn những ngân hàng ngày nay đều không thu phí khách hàng khi mở sổ tiết kiệm. Đây là một trong những chính sách quan trọng để mỗi ngân hàng huy động vốn tốt hơn từng đối tượng khách hàng sở hữu nguồn tiền nhàn rỗi.
Làm sổ tiết kiệm bao lâu thì được nhận sổ?
nếu như như mở tài khoản tiết kiệm tại quầy giao dịch, cách làm sao được lấy luôn sổ về sau khi đã hoàn thành thủ tục và gửi tiền. Trên cuốn sổ này đã có đóng dấu đầy đủ thông tin khách hàng cũng như số tiền gửi vào, lãi suất, kỳ hạn.
nếu như như tiến hành mở tiết kiệm trực tuyến, ngay sau khi hoàn thành quá trình đăng ký và chuyển tiền, hệ thống ngân hàng sẽ thông báo số sổ tiết kiệm về điện thoại của khách hàng.
Nên lựa lựa chọn gửi tiết kiệm tại ngân hàng nào?
Nên gửi tiết kiệm tại ngân hàng nào còn tùy thuộc vào đánh giá của từng khách hàng. Thông thường những ngân hàng lớn có uy tín, lãi suất có thể không cao lắm nhưng tiền gửi của khách hàng sẽ ít gặp phải rủi ro. Con với những ngân hàng mới đi vào hoạt động, lãi suất có thể cao hơn. Tuy nhiên bạn nên tìm hiểu kỹ và lựa lựa chọn một ngân hàng có thể tin tưởng thay vì chỉ chăm chăm tới lãi suất .
Ngoài ra trong quá trình lựa lựa chọn ngân hàng gửi tiết kiệm, bạn hãy cân nhắc tới một số yếu tố khác. Chẳng hạn như:
- Ngân hàng phải sở hữu chi nhánh văn phòng giao dịch tựu khắp cả nước để tiện dụng cho quá trình giao dịch.
- Dịch vụ cskh phải chu đáo, có đường dây hotline hỗ trợ, nhân viên phản hồi nhanh và chuẩn xác.
- Ngân hàng chưa từng vướng tới những bê bối liên quan tới tới tiền gửi của khách hàng.
- Lãi suất ngân hàng vận dụng có tính ổn định, không thay đổi liên tục.
- Ngân hàng phải có chính sách bảo hiểm tiền gửi, trường hợp mất khả năng thanh toán khách hàng vẫn được bồi thường đầy đủ.
Tổng kết
Mỗi người nên mở ít nhất một sổ tiết kiệm để đầu tư, tích lũy phòng trường hợp sử dụng trong tình huống cấp bách, hướng tới mục tiêu trong tương lai. Cách gửi sổ tiết kiệm không hề phức tạp, trái lại rất đơn thuần.
Tại hầu hết những ngân hàng, khách hàng đều có thể mở sổ tiết kiệm tại quầy giao dịch hoặc thực hiện trực tuyến trên điện thoại, máy tính kết nối internet. Lãi suất tiết kiệm sẽ tăng dần theo kỳ hạn gửi. Từ phần chia sẻ của TH Văn Thủy, mong rằng mọi người đã hiểu hơn về những loại hình sổ tiết kiệm phổ biến nhất ngày nay!
