Việc vay nợ để tài trợ cho hoạt động của tư nhân, doanh nghiệp đã không còn xa lạ với nhiều người. Nhưng rất nhiều người đã thắc mắc ngân hàng sẽ xử lý thế nào nếu như bị nợ xấu. Hãy cùng tìm hiểu các bước xử lý nợ xấu của ngân hàng tại bài viết này những bạn nhé.
Nợ xấu ngân hàng là gì?
Nợ xấu là khoản nợ đã quá hạn khi thanh toán lãi và gốc trên 90 ngày. Đối với những khoản nợ xấu, sẽ tác động trực tiếp tới những tổ chức tín dụng. nếu như tình trạng nợ xấu này gia tăng sẽ làm mất cân đối nền kinh tế của cả một quốc gia.
Theo tìm hiểu về những quy định tại những Ngân hàng, nợ xấu là những khoản nợ được Ngân hàng phân loại ở nhóm 3 (nhóm kém chất lượng), nhóm 4 (nghi ngờ) và nhóm 5 (khả năng mất vốn cao). Thông tin này được quy định những ngân hàng thương nghiệp căn cứ vào khả năng trả nợ của khách hàng để hạch toán những khoản cho vay vào những nhóm thích hợp.
Nói một cách dễ hiểu hơn, chỉ cần thuộc 2 yếu tố sau là bạn đã mắc nợ xấu:
- Nợ quá hạn mà trên 3 tháng (tức là 90 ngày)
- Nguy cơ trốn nợ được đánh giá là đáng lo ngại
Nợ xấu ngân hàng bao gồm bao nhiêu nhóm?
Căn cứ vào những yếu tố như thời gian chậm thanh toán, dư nợ… Nợ xấu của những ngân hàng được chia thành 5 nhóm theo quy định của Hệ thống CIC như sau:
- Nợ xấu nhóm 1: vận dụng cho số dư đủ điều kiện. Tức là những khoản nợ được trả đầy đủ gốc và lãi đúng hạn. Trường hợp chậm thanh toán từ 1 tới 10 ngày, khách hàng vẫn thuộc nhóm 1 nhưng sẽ bị phạt do thanh toán quá hạn.
- Nợ xấu nhóm 2: Nợ xấu nhóm 2 được xếp vào nợ cần chú ý. Nợ quá hạn từ 10 tới 90 ngày.
- Nợ xấu nhóm 3: Là nhóm nợ dưới chuẩn, vận dụng cho số dư nợ trả chậm từ 91 tới 180 ngày.
- Nợ xấu nhóm 4: Nhóm nợ khó đòi, có dư nợ chậm trả từ 181 tới 360 ngày. Khách hàng rơi vào nợ nhóm 4 được coi là có khả năng cao không thu hồi được.
- Nợ xấu nhóm 5: Nợ quá hạn trên 360 ngày. Có rủi ro cao là không thể thu hồi cả khối và lợi nhuận.
Khách hàng mà có nợ xấu nhóm 1, nhóm 2 vẫn có thể được hỗ trợ vay trả góp tại một số ít ngân hàng. Tuy nhiên, nếu như chẳng may người đi vay rơi vào nợ xấu nhóm 3, nhóm 4, nhóm 5 thì mặc nhiên không có ngân hàng hay doanh nghiệp tài chính nào chấp nhận hỗ trợ cho bạn.
các bước xử lý nợ xấu của ngân hàng
Thông thường mỗi ngân hàng sẽ có một phòng ban thu hồi nợ, những khoản nợ quá hạn sẽ do phòng ban này phụ trách. Quá trình thu hồi nợ quá hạn phải đồng thời tuân thủ cả hai nguyên tắc sau:
- Nguyên tắc thu hồi nợ do Ngân hàng Nhà nước công bố
- Nguyên tắc thu hồi nợ được ban hành trong nội bộ từng ngân hàng
Quá trình xử lý nợ quá hạn còn phụ thuộc vào việc khách hàng thuộc nhóm nợ nào.
- Bước 1: Liên hệ với khách hàng thông báo nợ quá hạn và yêu cầu khách hàng trả nợ. Trường hợp khách hàng gặp trắc trở dẫn tới không trả được nợ đúng hạn thì có thể phản ánh với ngân hàng để có phương án hỗ trợ.
- Bước 2: nếu như sau khi liên hệ mà khách hàng không có ý định trả nợ, hoặc cố tình không nghe điện thoại thì phòng ban thu hồi nợ sẽ liên hệ theo số điện thoại tham khảo là người thân, hoặc doanh nghiệp đã ghi chú trong hồ sơ cho vay để nhắc nợ quá hạn.
- Bước 3: Một số ngân hàng, tổ chức tín dụng còn sử dụng phương thức thu nợ quá hạn bằng cách thuê doanh nghiệp đòi nợ. Bước này dành cho những người có nợ xấu (nợ nhóm 3 tới nhóm 5).
- Bước 4: trường hợp khách hàng tiếp tục chay ì, nợ quá hạn nhóm 5, những ngân hàng sẽ tiến hành hoàn thiện hồ sơ khởi kiện lên cơ quan có thẩm quyền để thu hồi nợ.
- Bước 5: Tiến hành lưu hồ sơ nợ xấu trên CIC hạn chế bạn và người thân tham gia những sản phẩm vay sau này.
tương tự thì bạn đã biết rõ hơn về những bước thực hiện khi có nợ quá hạn. Mong rằng những bạn khi vay nợ nên trả đúng hạn.
các bước xử lý nợ quá hạn của ngân hàng
Nợ xấu là nợ vay quá hạn từ nhóm 3 tới nhóm 5. Đã biết về cách xử lý nợ xấu của ngân hàng thì hãy tới ngay với phần sau của bài viết để hiểu được cách thức thu hồi nợ quá hạn.
Nợ quá hạn là gì?
Nợ quá hạn là những khoản cho vay tới hạn trả mà khách hàng không trả được đúng hạn. Điều này tác động tới ngân hàng và lúc này bạn sẽ bị đưa vào nhóm nợ quá hạn.
Nợ quá hạn thường được chia thành 2 loại:
- Cho vay quá hạn có tài sản đảm bảo: Là những khoản cho vay có tài sản đảm bảo nhưng khi tới hạn vẫn chưa có tài sản đảm bảo. Đối với những khoản vay cầm cố quá hạn, rất có thể phải thanh lý tài sản để bù vào khoản nợ.
- Nợ quá hạn không cần tài sản đảm bảo: những khoản vay tín chấp không cần tài sản đảm bảo nhưng khi tới hạn vẫn không trả được. Đối với những khoản vay này, khách hàng vay sẽ bị xếp vào nhóm nợ xấu và ngân hàng dễ mất vốn.
nếu như trong quá trình vay, khách hàng gặp vấn đề về tài chính. lúc đó bạn nên thông báo với ngân hàng để gia hạn thời gian, không để quá hạn. Vì lúc đó sẽ để lại rất nhiều hệ lụy và hình phạt khá nặng.
những cách xử lý nợ quá hạn của ngân hàng để thu hồi nợ quá hạn
những khoản vay quá hạn do khách hàng không có khả năng thanh toán. Nhưng thay vì thông báo tới ngân hàng để thương lượng, nhiều người lại lựa chọn cách biến mất. Điều này hoàn toàn không hiệu quả, và cuối cùng bạn sẽ gây thêm thiệt hại cho chính mình. Vì ngân hàng sẽ đưa ra những giải pháp khắc khe hơn.
- Bước 1: Gọi điện cho người vay để thông báo về khoản vay.
- Bước 2:Thông báo cho cơ quan, doanh nghiệp nơi bạn đang làm việc để ngân hàng hỗ trợ thu hồi nợ.
- Bước 3: ủy quyền bên thứ ba thu hồi nợ.
- Bước 4: Giao toàn bộ để khắc phục theo quy định của pháp luật.
- Bước 5: Lưu lịch sử nợ xấu trên CIC.
Những thiệt hại khi bị “dính” vào nợ xấu
Trong những nhóm nợ xấu đó, chỉ có nhóm 1 là an toàn, khách hàng mà thuộc nhóm này thường được vay tín chấp, thế chấp tại bất kỳ ngân hàng, tổ chức tín dụng nào nhưng vẫn bị khá hạn chế.
Đối với những khách hàng bị nợ xấu nhóm 2, tùy từng ngân hàng cũng như doanh nghiệp tài chính sẽ có những quy định riêng. Một số tổ chức vẫn có thể hỗ trợ khách hàng nợ xấu nhóm 2 như FE Credit, Home Credit, Standard …
Không có ngân hàng nào có thể hỗ trợ khách hàng nợ xấu nhóm 2, nhưng nếu như bạn chứng minh được lý do chậm trả thì không phải do nợ xấu của bản thân họ hoặc vì một số lý do khách hàng sẽ được xem xét.
Đối với nhóm nợ xấu từ 3 tới 5 thì chắc chắn không có ngân hàng hay doanh nghiệp tài chính nào hỗ trợ bạn vay.
Làm thế nào để có thể tránh được tình trạng nợ xấu?
Tốt nhất, bạn không nên đợi tới khi mắc nợ khó đòi mới tìm cách xóa sổ. Nhưng hãy trang bị cho mình những tri thức cơ bản để có kế hoạch rõ ràng cho khoản vay của mình.
- Cần cân nhắc kỹ lưỡng trước khi quyết định vay tiền, đảm bảo khả năng tài chính của mình có thể trả được lãi và gốc từng lần.
- Bạn nên hiểu rằng tất cả ngân hàng đều sử dụng chung hệ thống tín dụng CIC nên nếu như bạn có nợ xấu ở ngân hàng này, ngân hàng khác vẫn có thể tra cứu và từ chối cho bạn vay. Vì vậy, đừng lãng phí thời gian của bạn và tập trung vào việc tạo ra một lịch sử tín dụng tốt.
- Trong quá trình thanh toán nợ ngân hàng, khách hàng hãy sử dụng những kênh trích nợ tự động, điều này sẽ giúp tránh được tình trạng quên trả dẫn tới nợ xấu.
Từ bài viết trên của TH Văn Thủy đã giúp bạn tham khảo chuẩn xác các bước xử lý nợ xấu của ngân hàng. không những thế còn nêu ra những thiệt hại khi gặp tình trạng nợ xấu và cách phòng ngừa. Mong rằng khách hàng đang đã và đang vay nợ sẽ nhìn rõ được các bước thực hiện của ngân hàng, từ đó sắp xếp quá trình thanh toán cho tốt nhất.
